É comum crescermos ouvindo sobre a importância de poupar dinheiro, mas quantas vezes, de fato, esse objetivo é alcançado? Seja por despesas de emergência ou, até mesmo, um descontrole financeiro com o cartão de crédito, muitos fatores podem tornar a decisão de guardar dinheiro cada vez mais difícil.  

Por isso, se você não entende muito bem o que é poupar, como economizar dinheiro e até como maximizá-lo, nós preparamos um texto que vai esclarecer todas as suas dúvidas sobre esse assunto. Esperamos que goste! 

Poupar não é mesmo que investir? 

O primeiro passo para entender o impacto desses termos em nossa rotina, é não ter dúvidas sobre as suas definições!  

O que é poupar? 

Poupar é um sinônimo de economizar, ou seja, gastar com parcimônia. Isso significa que, na rotina, uma pessoa decide não gastar todo o seu salário do mês e faz a opção de guardar uma parte do dinheiro.  

Mas apesar de parecer fácil, sabemos que esse é um movimento que exige planejamento, organização e disciplina. Para que uma pessoa comece a guardar dinheiro, ela precisa passar por mudanças de comportamento e de estilo de vida, a fim de conquistar esse objetivo - que vamos explorar em mais detalhes nos próximos tópicos. 

O que é investir? 

Imagine que uma pessoa estava caminhando até o trabalho quando encontrou uma nota de R$ 100,00 na rua. Ela pode manter esse dinheiro guardado em sua carteira para gastar ou pode deixar esse dinheiro trabalhando por ela.  

Como a inflação flutua ao longo dos anos, quem guarda o dinheiro “debaixo do colchão” perde poder de compra. Por isso, aplicar o que você poupou em algum tipo de investimento pode fazer uma enorme diferença na sua vida futura. 

Ou seja, nós poupamos dinheiro para investi-lo a fim de alcançar metas, como viagens, comprar a casa própria, conquistar a independência financeira e muitos outros. 

Como eu consigo poupar dinheiro para investir? 

Um levantamento realizado pela Confederação Nacional da Indústria (CNI), aponta que 69% dos brasileiros não conseguem poupar dinheiro. E pior: um em cada quatro brasileiros (25%) não consegue sequer quitar todas as dívidas no fim do mês.  

Já os que conseguem economizar representam apenas 29% dos entrevistados. Ou seja, poupar não é uma tarefa fácil - mas não significa que é impossível! Se você quer guardar dinheiro para investir, reunimos 4 dicas que podem ajudar. 

Conheça sua realidade financeira 

Para que você consiga poupar, precisará fazer algo intimidador: conhecer a fundo suas finanças. Saber o valor de todas as suas dívidas em aberto, entender quanto você gastou nos últimos meses em, por exemplo, aplicativos de comida e caronas, e se você está gastando mais do que ganhando. 

Pode parecer trabalhoso e assustador encarar a sua realidade financeira, mas apenas quando você souber seus gastos, será possível entender como começar a poupar. 

Entender quais gastos podem ser eliminados 

Com tudo anotado, é hora de reavaliar. Será que todas essas despesas são necessárias ou muitas acontecem por comodidade e falta de planejamento? 

É provável que, para conseguir poupar dinheiro, você tenha que fazer algumas escolhas difíceis. Então, comece aos poucos para evitar que as mudanças sejam muito bruscas e te desanimem de seguir guardando dinheiro. 

Busque alternativas para poupar 

Além de reduzir ou cortar gastos por completo, outra opção para poupar dinheiro são as promoções. Ficar de olho no folheto ou aplicativo dos supermercados, renegociar o plano de internet ou de celular e pagar as mensalidades escolares à vista, são apenas três opções simples que podem ter um grande impacto no seu orçamento familiar financeiro. 

Dívidas em aberto? Atenção! 

Se você possui dívidas em aberto ou costuma fazer todas as compras a prazo, pode ser interessante reservar parte do dinheiro guardado para quitar esses valores. Afinal, é impossível encontrar investimentos com rendimentos tão altos quanto os juros de cartões de crédito, que possui uma taxa média de 184,5%. 

Vale a pena conferir: 24 dicas de renda extra dentro e fora da internet  

Dinheiro poupado? Agora é hora de investir! 

Se você já guardou dinheiro, parabéns por essa conquista. Contudo, melhor que apenas poupar é também investir para aumentar seu patrimônio. E essa prática não é um bicho de sete cabeças, apesar de muitas vezes termos essa impressão. 

O primeiro ponto que precisamos abordar é a polêmica poupança. Apesar de ser a aplicação mais conhecida entre os brasileiros e ser melhor que apenas deixar o dinheiro parado na conta corrente, a caderneta não é uma alternativa interessante quando o objetivo é fazer o dinheiro render.  

Como a poupança sempre rende abaixo da Taxa Selic, o retorno da sua caderneta sempre resultará em perdas. Ou seja, “investir” na poupança pode significar perder dinheiro.  

Então, onde investir o que você poupou? É impossível responder essa pergunta sem antes conhecer seu perfil de investidor. Nele, suas características e atitudes são analisadas em um questionário, que olhará para pontos como: 

• idade; 
• renda mensal; 
• tolerância ao risco; 
• objetivos; 
• experiência no mercado financeiro. 

Após responder, você se enquadrará em um dos 3 perfis de investidores: 

• Conservador: não gosta de correr riscos, por isso prefere investimentos mais conservadores e que tenham mais segurança. A maioria das pessoas que começam a investir são enquadradas como conservadoras, mas evoluem para os próximos perfis ao ganhar mais conhecimento e experiência. 

• Moderado: também gosta de segurança, mas é aberto às aplicações que sejam um pouco mais arriscadas. 
• Agressivo: não tem medo de lidar com dinheiro. Apesar de entender os riscos, não tem medo de perder, quando o assunto é investir e ganhar. 

Com esse conhecimento em mãos, será muito mais fácil saber onde investir e maximizar seus ganhos. Mas lembre-se: esse é um assunto complexo, então não espere aprender tudo em um dia. Invista o tempo que você puder nesse assunto e, aos poucos, poupar e investir se tornará parte da sua rotina. 

E se você não sabia, seus filhos também podem se beneficiar desse conhecimento! Nós explicamos mais sobre a importância da educação financeira para crianças e damos dicas sobre esse assunto no nosso blogpost “Educação financeira para crianças: qual a importância?”. Vale a pena conferir!