Ter uma reserva de emergência e planejar uma aposentadoria tranquila são dois dos principais conselhos seguidos pelos grandes investidores. Entretanto, a falta de um planejamento financeiro adequado mostra que esses conselhos dificilmente são seguidos, mesmo entre aqueles que têm noção de finanças pessoais. 

Se você não sabe o que é uma reserva de emergência e sua importância na vida financeira e pessoal, continue a leitura para saber tudo sobre o assunto! 

O que é reserva de emergência? 

Uma reserva de emergência pode ser definida como um valor guardado para cobrir possíveis necessidades e imprevistos que surjam de surpresa na vida de uma pessoa. 

Imagine, por exemplo, que sua geladeira quebrou em dezembro. Impossível imaginar ficar um dia sequer sem esse eletrodoméstico - especialmente perto das festas de fim de ano, não é mesmo? 

E se você não tem dinheiro suficiente no seu orçamento mensal para pagar por esse eletrodoméstico? É aí que entra a reserva de emergência, evitando que você precise pagar taxas abusivas em empréstimos ou parcelamentos de cartão de crédito. 

Quanto guardar em uma reserva de emergência? 

Uma das principais dúvidas relacionadas à reserva de emergência é a quantia que deve ser guardada. Muitos especialistas recomendam guardar 6 meses de gastos para assegurar que, no caso de desemprego, seja possível manter as despesas essenciais em dia. 

Entretanto, isso pode variar de acordo com cada pessoa. Um profissional freelancer e um servidor público, por exemplo, possuem diferentes estabilidades profissionais e podem precisar de valores distintos em suas economias. 

Para entender o valor necessário em uma reserva de emergência, é simples: 

Some todas as suas despesas (aluguel, água, luz, condomínio, financiamentos, transporte, alimentação) e multiplique pelos meses de economia que acredita ser interessante para seu estilo de vida. 

Ou seja, uma pessoa que gasta R$ 3 mil por mês com despesas básicas e acredita precisar de três meses de gastos guardados, pode precisar economizar R$ 9 mil.  

Quem deve ter uma reserva de emergência? 

A resposta ideal é todos. Ninguém consegue ter total controle da vida pessoal e profissional, por mais que se esforcem. Imprevistos acontecem com todos nós, por isso que a única forma possível de os controlar é se preparando para eles. 

E quando falamos todos, isso também inclui os menores de idade. Essa afirmação pode parecer um pouco estranha, mas vamos analisá-la mais a fundo? 

Uma das melhores maneiras de aprender algo, independentemente da idade, é por meio da prática. Quando praticamos algo, lidamos com problemas e sanamos dúvidas reais, que nos preparam muito mais que a teoria. 

E quanto antes aprendemos algo, maior nosso domínio dessa prática. Por isso, por que não estimular os jovens a entender a importância da reserva de emergência o quanto antes? 

Ao mostrar a importância de economizar parte da sua mesada ou de seu salário como jovem aprendiz ou estagiário, você está dando uma importante ferramenta para que ele se torne um adulto saudável financeiramente.  

5 dados importantes sobre reserva de emergência 

É claro que nós, do Gênio das Finanças, somos apaixonados por números. E também é claro que vamos trazer alguns dados relevantes sobre a reserva de emergência para que você entenda a importância desse fundo na vida de qualquer pessoa. 

• A maior parte dos brasileiros tem dificuldade em chegar ao final do mês com dinheiro no banco, de acordo com um estudo da SPC Brasil. Em setembro de 2019, 67% dos consumidores brasileiros não conseguiam poupar nada de seus rendimentos mensais. 
• Já para o Banco Mundial, os brasileiros são extremamente vulneráveis financeiramente: 44%, o que representa mais de 70 milhões de pessoas acima dos 15 anos, consideram impossível guardar R$ 2.500,00 em uma necessidade extrema. No mundo, só sete países estão mais despreparados. 
• A chegada da pandemia, em 2020, também não ajudou os brasileiros a mudar esses hábitos. Um levantamento da CNI mostrou que apenas 32% dos brasileiros economizaram dinheiro durante esse ano. 
• Uma pesquisa do PoderData, feita em 2020, descobriu que 55% dos brasileiros não teriam sequer R$ 200,00 para uma emergência. 
• Mas os contratempos desse período mostraram a importância de um fundo de economias. Em junho de 2021, saltou para 57% o número de brasileiros que afirmavam ter uma reserva financeira. 

Como fazer uma reserva de emergência? 

Como você pôde notar, a reserva de emergência ainda não é a prioridade de muitos. Se você deseja mudar isso, veja 4 passos importantes para poupar dinheiro e viver com mais tranquilidade. 

Entender todos os seus gastos e ganhos 

É impossível começar a poupar dinheiro sem saber quanto pode ser economizado por mês sem gerar novas dívidas. É por isso que, apesar do entusiasmo para começar, o seu primeiro passo deve ser uma revisão de todas as suas finanças. 

Achou complicado? Não precisa ser. Em um aplicativo, planilha ou folha de papel, anote todos os ganhos, como: 

• salário líquido (o que é depositado na sua conta); 
• reembolsos; 
• venda de produtos;
• freelas realizados no tempo livre. 

Com isso feito, é hora de anotar todos os gastos, como: 

• aluguel; 
• água; 
• luz;
• internet; 
• alimentação; 
• gás; 
• transporte; 
• educação;
• lazer; 
• gastos pessoais, como roupas e produtos de higiene pessoal; 
• viagens; 
• dívidas em aberto, como empréstimos e cheque especial. 

De maneira resumida: tudo que entrar e sair do seu bolso, deve ser anotado. Com esse passo finalizado, é hora de… 

Avaliar quais gastos podem ser reduzidos 

Você pode achar que já vive uma vida sem luxos ou consumismo, mas é só quando anotamos tudo no papel que entendemos que todos os deliverys que pedimos por falta de tempo ou streamings que pagamos para relaxar estão engolindo grande parte do nosso orçamento. 

Mas isso não significa que você precisa cortar tudo que é supérfluo - afinal, também merecemos desfrutar dos nossos ganhos. Entretanto, olhe para os seus gastos com o olhar cirúrgico e se faça perguntas como: 

• Será que preciso de três streamings diferentes? 
• Preciso pedir comida com tanta frequência, ou consigo me organizar para cozinhar mais?
• Meu apartamento de três quartos é grande demais para mim e meu parceiro? 
• E meu pacote de internet e TV a cabo, consigo negociar uma redução? 

São pequenas mudanças como essa que podem resultar em uma enorme economia no final do mês. Além de entender onde conseguir economizar, você precisa… 

Decidir se começa uma reserva ou paga dívidas 

Já adiantamos que não existe uma resposta ideal sobre qual é a melhor decisão. Por isso, entender se você precisa sanar todas as dívidas antes de começar a reserva de emergência deve ser uma escolha pessoal. 

Se você não está dormindo por causa dessa preocupação, talvez acabar com os débitos em aberto pode trazer mais conforto. Se você acredita que será demitido em breve, uma reserva pode ajudar nesse momento de instabilidade. 

Outra opção é dividir parte das economias para a quitação das dívidas, enquanto outra parte é encaminhada à criação da reserva de emergência. O importante é tomar uma decisão que traga mais saúde e controle financeiro. 

E nunca se esqueça de… 

Estabelecer metas 

Uma das suas melhores amigas na criação de uma reserva de emergência são as metas. Ter objetivos bem claros quanto ao uso dessa reserva pode te estimular a poupar. Comece com metas fáceis de serem atingidas e vá aumentando a dificuldade a fim de garantir seu objetivo. 

Onde guardar minha reserva de emergência? 

Após começar sua reserva de emergência, você possui outra decisão de extrema importância a ser tomada: onde guardar o dinheiro.  

Apesar de investimento parecer algo muito complexo e distante, saiba que existem várias opções no mercado que são tão seguras quanto a poupança, mas muito mais rentáveis. Algumas opções, são: 

• Tesouro Direto Selic; 
• Fundos de Investimento com prazo de resgate curtos;
• CDB com liquidez diária e rendimento de mais de 100% do CDI; 

E se você possui crianças em casa, que tal aproveitar esse momento de aprendizagem para estimular toda a família a aprender? No artigo "Educação financeira para crianças: qual a importância?" reunimos uma série de dicas para introduzir a educação financeira para os filhos.