Imagine que você vai até o mercado do bairro para fazer as comprar da semana e debita R$ 100,00 no cartão de crédito do banco Ca$h. Como esse cartão oferece 5% de cashback em todas as compras, você recebe R$ 5,00 de saldo na fatura do próximo mês. 

Achou isso incrível? Pois saiba que esse cenário nunca esteve tão próximo de você, graças ao cashback! Com um crescimento de 10% em 2022, esse programa de recompensas movimentou R$ 11 bilhões no último ano. 

Mas o que exatamente é o cashback? Como ele funciona? Qualquer pessoa pode utilizar? Essas e outras perguntas serão respondidas ao longo desse artigo! Boa leitura! 

O que é cashback? 

Cashback (dinheiro de volta, na tradução do inglês) é o processo em que, ao fazer uma compra, parte do valor volta para o comprador. Muito utilizado por grandes marcas e bancos, esse tipo de vantagem nas compras ganha cada vez mais força no Brasil. 

Esse programa de recompensas se tornou tão popular que até o Governo Federal estuda começar um sistema próprio de devolução de impostos na cesta básica. 

Como funciona o cashback?  

Existem diversas formas de conseguir dinheiro de volta nas suas compras, mas podemos reunir a maioria deles em dois grupos: aplicativos e cartões de crédito. Abaixo, nós listamos algumas das principais possibilidades oferecidas no mercado. 

Apps e plugins 

PicPay e Ame Digital 

Uma das principais referências de cashback, o PicPay se tornou conhecido nacionalmente após se tornar um patrocinador do BBB. Já a Ame Digital é parte da estratégia usada por lojas como a Americanas, se tornando uma referência nas compras on-line e presenciais com cashback. 

Apesar dessas plataformas não permitirem enviar o cashback para outros bancos (ou seja, você ganha créditos e não dinheiro de volta), é possível fazer novas compras, contratar serviços e até pagar faturas dentro das plataformas.  

Meliuz  

O Meliuz é uma excelente opção de plataforma de cashback, por um grande diferencial: permitir que o usuário transfira o dinheiro que ganhou para a conta corrente do banco desejado. 

BeBlue 

Uma das primeiras empresas a oferecer cashback, o BeBlue garante o dinheiro de volta em lojas físicas credenciadas, quando as compras são pagas com a maquininha da empresa.  

Cartões de crédito 

Vários bancos digitais e tradicionais investiram no cashback para atrair mais clientes. Inclusive, algumas das marcas que citamos acima possuem cartões próprios, como PicPay e Méliuz (vinculado ao banco Pan). 

Já entre os bancos on-line, Inter e C6 são alguns dos participantes desse tipo de benefício nas compras. Até a XP Investimentos tem um cartão de crédito que oferece parte do dinheiro gasto de volta, e ainda investe em um fundo exclusivo. 

Quais as vantagens e desvantagens do cashback? 

Agora que você entendeu com mais detalhes o que é cashback, é possível que você esteja considerando começar a usar esse tipo de programa para as suas compras.  

Entretanto, é importante entender as vantagens e desvantagens oferecidas para garantir que essa estratégia atenda suas necessidades financeiras! 

3 vantagens do cashback 

Sempre ter desconto 

É provável que você já tenha gastado horas procurando por promoções e cupons de desconto para encaixar uma compra dentro do orçamento planejado. Com o cashback, você sempre terá algum tipo de desconto garantido. 

Vale a pena conferir: Crometofobia: conheça a fobia relacionada às finanças 

Simplicidade de uso 

Na maioria das empresas, o cashback é creditado automaticamente na conta do usuário. Ou seja, você não precisa se preocupar com prazos ou processos para garantir seu cashback. 

Parcerias e benefícios adicionais 

Existem programas de cashback que oferecem parcerias com outras empresas para garantir descontos maiores e opções diferenciadas de pagamento. 

3 desvantagens do cashback 

Estimula a comprar mais 

“Vou pegar a opção mais cara, já que vou ter o cashback.” 

Por garantir descontos, é possível que o cashback leve consumidores a gastarem mais do que o planejado inicialmente para ganharem uma recompensa maior. Ele também pode estimular uma pessoa a fechar uma compra impulsiva, já que “vai ter um desconto”. 

Pode te interessar: Entenda as diferenças entre necessidade e desejo! 

Dinheiro fica “preso” 

Como mencionamos anteriormente, não são todos os programas que permitem “sacar o dinheiro” ganho no cashback. Isso significa que o dinheiro economizado nem sempre voltará para o seu orçamento - em vez disso, ele ficará parado esperando ser gasto em outro produto ou serviço. 

Dependência do programa 

Algumas pessoas podem ficar tão dependentes do cashback que acabam escolhendo produtos ou lojas apenas com base nessa recompensa, em vez de considerar outras características importantes, como: 

• qualidade do produto; 
• serviço ao cliente; 
• opções de pagamento. 
   

Em entrevista à Band, Nathalia Arcuri, criadora do canal de finanças pessoais Me Poupe!, explicou em detalhes mais vantagens e desvantagens de usar o cashback. Você pode conferir a entrevista completa a seguir: 

Devo usar um programa de cashback ou não? 

Infelizmente, a resposta é depende. Se você é uma pessoa que já consegue se planejar financeiramente e usar ferramentas como um cartão de crédito sem extrapolar limites, é provável que você consiga distinguir quando usar o cashback para maximizar as suas economias. 

Mas, se você não se sente seguro usando uma ferramenta que pode estimular os gastos e te colocar em risco de endividamento, pode ser necessário estudar mais sobre finanças pessoais e como ter uma vida financeira saudável antes de investir no cashback. 

Um ótimo lugar para começar esse estudo é no nosso artigo “15 termos financeiros que você precisa conhecer”. Nele, você será apresentado a uma série de conceitos que te ajudarão a tornar sua rotina financeira mais controlada e simples. Esperamos que goste!